סעיף 13 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני( קובע כי התקשרות בין גוף מוסדי לבין לקוח (עסקה פנסיונית) תהיה רק כחלק מייעוץ או משיווק. לכן, אין אפשרות לקיים התקשרות ישירה ללא ייעוץ שניתן מיועץ פנסיוני או מסוכן פנסיוני.

בכל מקרה בו מבצע יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון, שלו או של קרובו, כעמית-שכיר, כעמית-עצמאי או כמבוטח, באמצעות מוצר פנסיוני אזי יש חובה לקיים את כל ההליך הקבוע בחוק לרבות שלב בחירת סוג המוצר הפנסיוני הכדאי ביותר ללקוח (Best advise) ושלב בחירת המוצר הפנסיוני. ייתכן כי כאשר מדובר בהגדלת שכר שאיננה מצריכה שינוי בהרכב התוכנית – אין צורך לקיים את התהליך.

תשובה: בכל מקרה בו מבצע יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני ייעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החיסכון, שלו או של קרובו, כעמית-שכיר, כעמית-עצמאי או כמבוטח, באמצעות מוצר פנסיוני אזי יש חובה לקיים את כל ההליך הקבוע בחוק לרבות שלב בחירת סוג המוצר הפנסיוני הכדאי ביותר ללקוח (Best advise) ושלב בחירת המוצר הפנסיוני, גם כאשר התהליך אינו מסתיים בביצוע עסקה פנסיונית וגם כאשר היועץ הפנסיוני או הסוכן הפנסיוני מגיע למסקנה כי אין לבצע שינויים בתוכנית הקיימת.