מהי קרן פנסיה?

כל אדם בר דעת יודע שעליו לחסוך במהלך חייו לימים בהם לא יוכל לעבוד יותר. קרן פנסיה היא למעשה מעין קופת חיסכון כשיגיע זמנכם לפרוש מעסקי העבודה. החיסכון יעניק לכם קצבה בשלושה מקרים: פרישה לגמלאות, אובדן כושר עבודה, ובמקרה של מוות הקצבה תגיע לקרובי המשפחה של המבוטח. יש לשלם תשלום מס על רווחי הקרן, זו הסיבה שככל שהוותק של קרן הפנסיה שלכם יהיה רב יותר, המס שתצרכו לשלם יהיה גבוה יותר. משנת 2008 נכנס לתוקפו חוק הפנסיה הקובע כי חלה חובה על המעסיק להפריש סכום מסוים מהמשכורת החודשית עבור קרנות הפנסיה.

למי מיועדת קרן פנסיה?

למעשה, קרן פנסיה מיועדת לכולם. רצוי מאוד שכל אדם, יחשוב על עתידו, ויחסוך לתקופה בה לא יוכל לעבוד יותר. קרנות הפנסיה עוזרות לנו לעבור בכבוד את תקופת הגיל השלישי, ולהנות מהכנסה חודשית וקבועה, גם ללא עבודה. ככל שתפרישו בגיל מוקדם יותר כסף לקרן הפנסיה, כך הסכום שתחסכו יהיה גבוה יותר, כלומר ההכנסה החודשית שלכם בבוא הזמן תהיה גבוהה יותר. כמובן שגם במקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה מפציעה/מחלה/בעיות רפואיות אחרות, יהיה ניתן להשתמש בקרן הפנסיה לצורך קבלת קצבת נכות.

איך לבחור קרן פנסיה?

ישנם שני סוגי פנסיה עיקריים בישראל. פנסיה תקציבית, שבה העובד לא צריך להפריש כספים ממשכורתו, אלא רק המעביד מפריש כספים. . סכום הכסף אשר המעביד מפריש לקרן הפנסיה, נקבע מראש. הסוג השני, הוא פנסיה צוברת – בסוג זה גם המעביד וגם העובד מפרישים סכומי כסף לפנסיה, סכום הכסף אשר מופרש לקרן הפנסיה נקבע על פי גובה המשכורת.

גובה הפנסיה

בקרנות הפנסיה החדשות, מחושב סכום הקצבה החודשית לפי הסכום שנצבר בתוך קרן פנסיה עד מועד הפרישה, מחולק במקדם הקצבה אשר נקבע לפי מאפייני הפורש (גיל הפרישה, תאריך לידה, מין, מצב משפחתי, תקופת מינימאלית לתשלום פנסיה בה בחר הפנסיונר, מצב משפחתי ושיעור הפנסיה המובטח לשאירים). כלומר, קרנות פנסיה נקבעות על פי מאפיינים אישיים. בקרנות הפנסיה הוותיקות יותר, מקבע גובה הפנסיה לפי קריטריונים מסוימים (מס' השנים שהאדם הפריש לקרן הפנסיה, אחוז הצבירה השנתי, גיל הפרישה, סיבת הפרישה, האם הפנסיה משולמת לגמלאי או ליורשיו). ניתן לאמור, כי אחוז הפנסיה המקסימאלי יהיה 70% משכרו הקבוע של האדם. בפנסיה תקציבית, נהוג שהפנסיה משולמת לפי דרגת הפרישה של הפנסיונר, מוכפלת באחוז הפנסיה שצבר. חשוב להיות מודע להבדלים בין קרנות הפנסיה, משום שכל חברה מציעה דבר אחר. מרבית העובדים לא בודקים כלל לאיזו קרן פנסיה מפריש המעביד את כספם, אלא מפקידים את כספם בקרן הפנסיה שנבחרה ע"י מקום העבודה. עליכם לזכור שכל שינוי בתשואה יכול להפיק רווח או הפסד בקרן הפנסיה שלכם.

להלן מאמרים ופסקי דין בנושא קרנות פנסיה:

חובת הדיווח של קרן הפנסיה ללקוח

מי צריך את הסכמי ההפצה?!

תקנון קרן הפנסיה הקובע הוא זה שהיה בתוקף במועד מקרה הביטוח ולא בעת הגשת התביעה

פסקי דין