על רקע גל הפיטורים במשק, על סוכני הביטוח לזכור כי חובת הנאמנות שיש להם כלפי הלקוח קיימת גם כאשר עליהם לייעץ ללקוח המפוטר איך הוא ממקסם את זכויותיו בצבירת הפיצויים בפוליסה, לעיתים, על חשבון המעביד.

בית משפט קבע כי שיטת שיווק על ידי מוכרנים היא בעלת פונטציאל בעייתי. ודרש מחברת הביטוח, שלא ידעה על צורת השיווק, לדאוג לבדיקת העניין ולהסדרתו.

התובעים הם עיזבון המנוחה ובעלה (להלן: "התובע"), שהיה המוטב על פי פוליסת ביטוח חיים שהונפקה על ידי חברת הביטוח מנורה למנוחה, ותביעתם היא לתגמולי ביטוח חיים. הנתבעים הם מנורה וסוכן הביטוח (להלן: "הנתבע"). הסוכן החתים את המנוחה אשר לא שלטה בשפה העברית על הצעת ביטוח חיים והצהרת בריאות לפיה מצבה תקין למרות שבפועל המנוחה סבלה בין היתר, מסכרת ומעיוורון. דרישת התובע לקבלת תגמולי ביטוח נדחתה על ידי מנורה, בטענה בדבר הפרת חובת הגילוי המוטלת על המנוחה. במהלך שמיעת הראיות התברר כי הנתבע לא היה בזמן הרלבנטי להתקשרות הצדדים בפוליסה סוכן ביטוח מוסמך אלא מתמחה.

רוב המעסיקים כיום מקבלים ייעוץ פנסיוני מסוכן הביטוח שלהם. הייעוץ ניתן על ידי סוכן הביטוח הן לארגון (המעסיק) והן לעובדים. החוק אינו קובע כל מגבלה על מתן ייעוץ פנסיוני למעסיק, על ידי סוכן הביטוח (המשווק הפנסיוני) או על ידי היועץ הפנסיוני. השאלה המרכזית היא, האם סוכן הביטוח יוכל להמשיך ולפעול בארגון באותו אופן שפעל לפני כניסת החוק לתוקף, ובעיקר האם יוכל להמשיך ולייעץ במקביל למעסיק ולעובדים.

לגבי מוצרים הכוללים רק חסכון – אין ספק שהם נכנסים לגדר האיסור. דהיינו אין אפשרות לשווק אותם אלא על ידי בעל רשיון. לכן קופת גמל יכולה לשווק את מוצריה רק על ידי בעל רשיון כאמור. אולם, מה הדין לגבי מוצרים הכוללים גם ביטוח חיים או ביטוח מפני אבדן כושר עבודה? מה הדין לגבי מוצרים שיש בהם רק מרכיבי ביטוח חיים או ביטוח מפני אבדן כושר עבודה?