בטיוטה שלישית שפרסם הממונה על שוק ההון הביטוח והחסכון מפורטת אופן עריכת מסמך ההנמקה, את המידע המינימלי שיש בו, את משך הזמן שבו על בעל רשיון לשמור העתק ממסמך ההנמקה ואת חובת הגוף המוסדי בעת צירוף לקוח למוצר פנסיוני.13/11/2008
חוזר הוראות לעניין מסמך הנמקה ומסירתו ללקוח – טיוטה שלישית
סעיף 12 לחוק הייעוץ הפנסיוני מחייב בעל רשיון להתאים את הייעוץ או השיווק הפנסיוני לצרכיו של כל לקוח, ולבחור את סוג המוצר הפנסיוני, את המוצר הפנסיוני ואת הגוף המוסדי המתאימים ביותר עבורו, וזאת לאחר שבירר עם הלקוח את מטרות החיסכון שלו באמצעות המוצר הפנסיוני, את מצבו הכספי דרך כלל, את החיסכון הקיים שלו באמצעות מוצרים פנסיוניים ואת שאר הנסיבות הצריכות לעניין, ככל שהלקוח הסכים למסור מידע לגביהם.
סעיף 14 לחוק הייעוץ הפנסיוני מחייב את בעל הרשיון להעביר ללקוח, בעת מתן ההמלצה, מסמך בכתב, המפרט את הנימוקים להמלצתו בדבר כדאיות החיסכון שלו או של קרובו באמצעות מוצר פנסיוני.
בטיוטה שלישית שפרסם הממונה על שוק ההון הביטוח והחסכון מפורטת אופן עריכת מסמך ההנמקה, את המידע המינימלי שיש בו, את משך הזמן שבו על בעל רשיון לשמור העתק ממסמך ההנמקה ואת חובת הגוף המוסדי בעת צירוף לקוח למוצר פנסיוני.
אמנם מדובר עדיין בטיוטה ולמרות שהטיוטה לא פורסמה כחוזר (טיוטה שלישית של מסמך ההנמקה) החובה על פי החוק קיימת גם בלי מסמך ההנמקה.
