אחריות פלילית של מנהלים בגופים מוסדיים ומנהלי מעסיקים על-פי חוק הייעוץ

חוק הייעוץ מטיל חובות ומגבלות גם על מעסיקים ועל כן גם על מנהלי תחום כספים ושכר, ומנהלי תחום כח אדם ומשאבי אנוש

חוק הייעוץ מטיל אחריות פלילית רחבה על מנהלים בדרגי הביניים, מנהלי כספים שכר כח אדם משאבי אנוש, גם אצל המעסיקים ולא רק בגופים המוסדיים

סעיף 41 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), תשס"ה-2005 ("חוק הייעוץ") (וגם סעיף 105 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח) תשמ"א-1981) קובע כי נושא משרה בתאגיד חייב לפקח ולעשות כל שניתן למניעת עבירה בידי התאגיד או בידי עובד מעובדיו ואם לא יעשו כך ישלמו את הקנס הקבוע לאותה עבירה. יתר על כן, במקרה שנעברה עבירה לפי החוק בידי תאגיד או בידי עובד מעובדיו, חזקה היא כי נושא משרה בתאגיד הפר את חובתו, אלא אם כן הוכיח נושא המשרה שעשה כל שניתן כדי למנוע את העבירה.

חשוב להדגיש בעניין זה שחוק הייעוץ וחוק הפיקוח קובעים אחריות אישית רחבה, כמעט ללא תקדים, על מנהלים בתאגיד. ובנוסף מרחיבים את ההגדרה של "נושא משרה" כך, היא כוללת כל דירקטור, מנהל פעיל בתאגיד, שותף, למעט שותף מוגבל, או בעל תפקיד אחר האחראי מטעם התאגיד על התחום שבו בוצעה העבירה.

ניתן לחשוב כי חוק הייעוץ קובע חובות ומגבלות לגבי גופים מוסדיים משווקים ויועצים אולם למעשה אין כך הדבר. חוק הייעוץ מטיל חובות ומגבלות גם על מעסיקים ועל כן גם על מנהלי תחום כספים ושכר, ומנהלי תחום כח אדם ומשאבי אנוש.

מנהלים האחראים על תחומים אלו בארגון, וכמובן המנכ"ל והדירקטורים, צריכים להפנים היטב את הוראות חוק הייעוץ ולפעול להתאים את פעילות הארגון לחוק זה. חובה דומה חלה, כמובן, על מנהלים בסוכנויות ביטוח ובגופים המוסדיים.

אחריותו הרחבה של המנהל כאמור בהתאם לחוק הייעוץ, בד בבד עם הסנקציות החמורות שחוק הייעוץ קובע על הפרתו, צריכה להדליק נורה אדומה, מהבהבת בעצבנות, על שולחנו של כל מנהל, עד אשר תנוח דעתו כי התאים את פעילות התחום אותו הוא מנהל לדרישות חוק זה

פטורים מחובת קיומו של הליך הייעוץ והשיווק הפנסיוני לפי חוק הייעוץ קיימים 3 פטורים מחובת קיומו של הליך הייעוץ והשיווק. אין בחוק או במטרותיו פטור גורף המאפשר לשווק קופת גמל בלי הליך ייעוץ. לפיכך, שיווק קופת גמל ללא המלצה בכתב של המשווק או היועץ אינו תואם את הוראות חוק הייעוץ ומטרותיו

האם רשאי גוף המוסדי לצרף קבוצת מבוטחים לקופת גמל ללא ביצוע ייעוץ או שיווק פנסיוני? לאחרונה נתברר, לפי עמדת הממונה על שוק ההון ביטוח וחסכון, כאשר המעסיק עורך מכרז ובוחר קופת גמל או קרן פנסיה עבור עובדיו אין צורך לקיים הליך ייעוץ או שיווק פרטני לכל עובד. ההסבר לעמדת הממונה עמדת הממונה נשענת, בין השאר, על פרשנות לפיה התקשרות כזאת איננה נופלת לגדר סעיף 13 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (עיסוק בייעוץ פנסיוני ובשיווק פנסיוני), תשס"ה-2005 (להלן – "חוק הייעוץ").

אחריות פלילית של מנהלים בגופים מוסדיים ומנהלי מעסיקים על-פי חוק הייעוץ חוק הייעוץ מטיל חובות ומגבלות גם על מעסיקים ועל כן גם על מנהלי תחום כספים ושכר, ומנהלי תחום כח אדם ומשאבי אנוש